Облигации федерального займа цена

Облигации федерального займа цена


Бесплатная юридическая консультация:

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) – это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации, новый инструмент для вложения сбережений граждан.

Оглавление:

Для каждого выпуска ОФЗ процентная ставка определяется отдельно. Доходность к погашению ОФЗ-н второго выпуска, объявленного в сентябре 2017 года, составляет 8,48% годовых. Это гораздо больше запланированного показателя 4% инфляции на 2017 год.

Размер минимальной и максимальной покупки ОФЗ-н определен в номиналах облигаций и ограничен диапазоном отруб. до 15 млн. руб. для каждого выпуска.

Основные особенности ОФЗ-н:

Процентные ставки купонных выплат текущего выпуска возрастают с 7% годовых у первого купона до 10.1% годовых по 6 купону.

Средняя доходность к погашению ОФЗ для физических лиц текущего выпуска составит до 8.48% годовых, что выше чем по депозитам при сроке вложения от 2 лет в крупнейших банках в настоящее время. А при сохранении имеющейся тенденции снижения банковских ставок по депозитам, разница в доходности со временем будет скорее всего увеличиваться.


Бесплатная юридическая консультация:

Выкуп ОФЗ-н производится на следующих условиях:
  • В течение первых 12 месяцев владения – с потерей выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения по цене приобретения, но не выше номинала;
  • По истечении 12 месяцев владения – без потери выплаченного и накопленного купонного дохода по цене приобретения, но не выше номинала.

Цена размещения не включает в себя купонный доход по облигации, накопленный на дату приобретения облигации владельцем и уплачиваемый им при приобретении облигации.

Информация о цене размещения, доходностях к погашению и накопленном купонном доходе по облигации на каждый день предстоящей недели раскрывается в течение периода размещения облигаций не позднее, чем за один рабочий день до начала соответствующей недели на официальном сайте эмитента.

Согласно условиям эмиссионных документов ОФЗ-н, Министерство финансов Российской Федерации предоставляет владельцам ОФЗ-н право на предъявление облигаций к выкупу.

По истечении 3 лет денежные средства поступают на расчетный счет инвестора или брокерский счет инвестора в Банке, ценные бумаги списываются днем списания в вышестоящем Депозитарии (НРД).

Преимущества

  • Облигации ОФЗ-н относятся к активам с минимальным риском;
  • Низкий порог входа – от

Ограничения обращения и приобретения

  • Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица);
  • Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный Банк, иной депозитарий;
  • Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через который ОФЗ-н покупались;
  • Можно получить ценные бумаги ОФЗ-н в наследство;
  • ОФЗ-н не должны использоваться в качестве обеспечения маржинального кредитования или быть предметом залога.

Порядок приобретения

Приобрести ОФЗ-н можно открыв брокерский счет и счет депо в Банке ВТБ (ПАО), обратившись за этим в Отделение Банка ВТБ (ПАО), осуществляющее оформление инвестиционных услуг


Бесплатная юридическая консультация:

Имея брокерский счет и счет депо в Банке ВТБ (ПАО), приобрести облигации ОФЗ-н можно

  • дистанционно через интернет в Личном Кабинете инвестора
  • подав Поручение на сделку в отделениях банка, осуществляющих оказание инвестиционных услуг

Полезные ссылки

Генеральные условия эмиссии и обращения облигаций федеральных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.1995 №458 (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 21, ст. 1967; 2012, № 40, ст. 5450; 2016, № 52 (Часть V), ст. 7629) раскрывается на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru (http://minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/legistation/)

Условия эмиссии и обращения облигаций федерального займа для физических лиц, утвержденных приказом Министерства финансов Российской Федерации от 15.03.2017 №38н, опубликованы на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru , 13.04.2017).

Приказ Минфина России от 12 сентября 2018 г. № 2204 «Об эмиссии облигаций федерального займа для физических лиц дополнительного выпуска № 53003RMFS» www.minfin.ru (http://minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/) .

Информация о ценах размещения, доходностях к погашению и накопленном купонном доходе по ОФЗ-н на каждый день предстоящей недели в течение периода размещения ОФЗ-н определяется не позднее, чем за один рабочий день до начала соответствующей недели и раскрывается на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru (http://minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/).


Бесплатная юридическая консультация:

Отчет об итогах выпуска ОФЗ-н, содержащий информацию, предусмотренную частью 1 статьи 11.1 Федерального закона «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг», публикуется на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня получения Минфином России информации о государственной регистрации указанного акта в Минюсте России.

  • ОФЗ для физических лиц
  • Тарифы

© Банк ВТБ (ПАО), 2018

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

1. Содержание сайта broker.vtb.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Банка ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Банк ВТБ не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. Далее


Бесплатная юридическая консультация:

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».


Бесплатная юридическая консультация:

7. Банк ВТБ настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка ВТБ (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком ВТБ в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте.

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте. свернуть

Источник: http://broker.vtb.ru/services/ofz-n/

Облигации федерального займа в 2018 году могут быть выгоднее вклада

Облигации федерального займа для физических лиц – ценные бумаги с высокой доходностью, выпускаемые Минфином. Купить новые ОФЗ 3-го выпуска в 2018 году можно в Сбербанке и ВТБ с 15 марта по 14 сентября.

Облигации федерального займа или, как их раньше называли «облигации государственного займа» – это далеко не новый и не слишком востребованный финансовый инструмент.

Однако новость о том, что Минфин РФ планирует произвести новый выпуск облигаций федерального займа для физических лиц произвела эффект разорвавшейся бомбы.

Бесплатная юридическая консультация:

Новыми ОФЗ-н, «народными» облигациями заинтересовались не только продвинутые инвесторы, но и обычные люди, которые раньше довольствовались открытием вкладов в банках.

Облигации федерального займа в 2018 году представляются Минфином как альтернатива банковским вкладам физических лиц, поскольку доходность ОФЗ-н сравнима с процентными ставками депозитов. А об их надежности и говорить не приходится.

Сейчас размещаются ОФЗ-н уже 3-го выпуска. Первый выпуск продавался с 26 апреля по 25 октября 2017 года. Второй — с 13 сентября 2017-го по 14 марта 2018 года.

Рассмотрим подробнее, условия вложения денег в новые облигации федерального займа, доходность ОФЗ для физических лиц — 2018, а также расскажем, где и как можно купить «народные облигации» 3-го выпуска, выпускаемые с марта этого года.

Облигации федерального займа — 2018: доходность и условия

Народные облигации федерального займа сильно отличаются от тех, ценных бумаг, которые уже имеют хождение в России. В чем их особенности?


Бесплатная юридическая консультация:

Срок действия ОФЗ — 2018

Облигации федерального займа – 2018 выпускаются сроком на 3 года. Физические лица, купившие ОФЗ-н, должны будут через три года сдать их обратно государству и получить вложенные деньги с процентами. Дата начала размещения облигаций третьего выпуска: 15 марта 2018 года. Погашение — 24 марта 2021 года.

Кстати, бежать в банк и давиться в очереди, чтобы срочно продать в этот день облигации не обязательно. Предусмотрено автоматическое погашение ОФЗ-н по истечении срока. По истечении 3 лет деньги поступают на расчетный или брокерский счет инвестора в банке.

Конечно, владелец ОФЗ имеет право сдать их государству и ранее трех лет, например спустя один год владения облигациями. Но доход его в этом случае будет значительно ниже, чем по истечении трех лет. А потому возвращать ОФЗ-н государству в первый же год после покупки будет невыгодно.

Словом, чтобы получить максимально возможный доход, владельцу ОФЗ-2018 нужно будет держать их у себя все три года.

Доходность облигаций федерального займа — 2018

Облигации федерального займа, выпускаемые в марте – сентябре 2018 года, будут итак иметь сравнительно высокие проценты.

Но, чтобы стимулировать долговременное вложение денег, предусмотрено постепенное повышение процентной ставки.


Бесплатная юридическая консультация:

Ставки и даты выплаты купонного дохода ОФЗ-н третьего выпуска

В итоге ставка доходности без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н третьего выпуска в течение 3-х лет до даты погашения составит до 7,25% годовых.

Банки-агенты (Сбербанк и ВТБ) будут взимать комиссионное вознаграждение с покупателя, размер которого будет зависеть от суммы сделки: 1,5% – при сумме сделки до 50 тыс. руб., 1,0% – от 50 до 300 тыс. руб. и 0,5% – от 300 тыс. руб. Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.

Таким образом, чтобы получить максимальную выгоду от ОФЗ-н третьего выпуска надо приобрести их на сумму свыше 300 тысяч рублей и держать до 24 марта 2021 года.

Доходность ОФЗ для физических лиц, по истечении трех лет, превысит проценты по вкладам, которые предлагают сегодня крупнейшие банки России.

Сколько стоят облигации федерального займа – 2018

Одна облигация федерального займа для физических лиц, выпускаемая в марте – сентябре 2018 года, будет стоить 1 тысячу рублей в первые два дня размещения, затем цена будет меняться в зависимости от ситуации на рынке. Стоимость будет еженедельно публиковаться на официальном сайте Минфина России. При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.


Бесплатная юридическая консультация:

Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем реализация этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. При этом инвестор сможет купить ценных бумаг на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.

Где и как купить облигации федерального займа — 2018

Облигации федерального займа для физических лиц, которые выпущены в марте — сентябре 2018 года, можно купить только в Сбербанке и ВТБ.

Для того чтобы купить ОФЗ, нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ценных бумаг. Клиенты Сбербанка или ВТБ, имеющие личный кабинет в Интернет-банках, могут сделать это дистанционно.

«Народные облигации» 3-го выпуска поступили в банки 15 марта 2018 года. Дата окончания размещения облигаций: 14 сентября 2018 года.

Купить ОФЗ-2018 у посредников, частников или на бирже будет нельзя. Никакого дарения, или взносов ими в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать их в качестве залога для получения кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Владелец ОФЗ сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки. ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.

Купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году или нет, каждый решает сам! Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ, а также из информационных сообщений Минфина РФ.

[expand title=»Облигации федерального займа прошлых лет: доходность, где купить«]

Сегодня в России имеют хождение ОФЗ, выпущенные государством ранее. Эти облигации федерального займа бывают следующих видов:

  • ОФЗ-ПК (с переменным купоном) начали выпускать в 1995 г, а после кризиса 1998 выпуск был прекращен. Выплата купона осуществлялась раз в полугодие. Значение купонной ставки менялось и определялось средней взвешенной доходностью по ГКО за последние 4 сессии (торгов).
  • ОФЗ-ПД (с постоянным доходом) начали выпускаться в 1998. Купон выплачивался раз в год и фиксировался на весь срок обращения.
  • ОФЗ-ФД (с фиксированным доходом) появились в 1999. Их выдавали владельцам ГКО и ОФЗ-ПК, замороженным в 1998 в порядке новации. Срок обращения 4-5 лет. Купон выплачивался ежеквартально. Ставка снижалась ежегодно (30 % в первый год, 10 % — конец срока).
  • ОФЗ-АД (с амортизацией долга) периодическое погашение основной суммы долга.
  • ОФЗ-ИН (с индексируемым номиналом) выпускаются с 2015 года. Номинальная стоимость облигаций ежемесячно индексируется на предстоящий месяц в соответствии с индексом потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации.

Именно облигации федерального займа могут составить альтернативу вкладам физических лиц, теряющим доходность.


Бесплатная юридическая консультация:

Доходность по облигациям федерального займа прошлых лет

По мнению аналитика ГК «Телетрейд» Марка Гойхмана, которое он высказал «Российской газете», населению могут быть также интересны появившиеся в 2015 году российские облигации федерального займа с привязкой к инфляции (ОФЗ-ИН).

«Ставка дохода в 2,5 процента плюс компенсация инфляции дают сочетание надежности и достаточной доходности данных бумаг», — отмечает собеседник «Российской газеты».

Входной билет на этот рынок доступен абсолютному большинству — номинал одной облигации составляет тысячу рублей.

Гендиректор УК Peramo Ольга Мещерякова также заявила «Московскому комсомольцу», что для новичка лучший вариант — облигации федерального займа или корпоративные облигации «первого эшелона» — самых надежных российских компаний.

«Дефолт по таким бумагам может наступить только при дефолте России и банкротстве госкорпораций. Вероятность наступления дефолта нашей страны при текущем низком уровне госдолга практически равна нулю, то же самое можно сказать и об эмитентах первого эшелона. Более того, если вспомнить дефолт РФ в 1998 году, когда пострадали держатели ГКО, мы увидим, что даже в такое сложное для страны время тот же «Газпром» расплатился по своим облигационным займам», — рассуждает Мещерякова.

Где физическому лицу купить облигации федерального займа прошлых лет


Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку ОФЗ прошлых лет обращаются на бирже, необходимо открывать инвестиционный счет у брокера. Приобретать облигации можно и через открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы) под управлением крупных управляющих компаний.

Кстати, среди альтернатив банковским вкладам также можно выделить инвестиционное и накопительное страхование жизни.

Источник: http://10bankov.net/deposits/obligatsii-federalnogo-zajma.html

Облигации ОФЗ — где купить? Сколько можно заработать

В последнее время правительство озаботилось проблемой привлечения простых граждан, а если точнее, их средств, для инвестиций в ценные бумаги. По статистике, уровень вовлеченности в России один из самых низких в мире.

И дело не в том, что люди не хотят инвестировать или не доверяют фондовому рынку. На самом деле все гораздо проще. Граждане просто не знают порядок действий, для осуществления подобных операций. Или по простому: куда нужно пойти, чтобы вложить деньги.


Бесплатная юридическая консультация:

Другая часть потенциальных инвесторов считает, что такие вложения характеризуются повышенными рисками. И поэтому, по старинке предпочитают вкладывать излишки денег в традиционные банковские депозиты.

Однако, на данный момент есть реальная альтернатива банковским вкладам. Речь идет об облигациях. А именно об государственных облигациях или ОФЗ (облигации федерального займа).

Что такое ОФЗ?

ОФЗ или облигации федерального займа — это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. По сути, покупая данные облигации, вы одалживаете деньги государству на определенный срок. По ОФЗ вы будете получать купонный доход (обычно раз в полгода) на протяжении всего срока действия облигации. По его истечению вам возвращается первоначальная стоимость самой облигации.

Допустим вы купите ОФЗ с погашением в 2027 году. Стоимость одной облигации — 1000 рублей. Купон по ним составляет 9% годовых. Выплаты — раз в полгода. Т.е. на протяжении 10 лет вы зафиксируете эту доходность и каждые полгода будете получать выплаты в размере 4.5%.

Надежны ли ОФЗ?

Вложения в облигации является одним из самых надежных видов инвестирования. Если сравнивать с банковскими депозитами, то уровень надежности у ОФЗ выше.


Бесплатная юридическая консультация:

Надежность банковских вкладов напрямую зависит от рейтинга банка. Здесь просматривается прямая зависимость, чем выше надежность банка, тем выше надежность сохранности вкладов. Но есть и существенный минус. За высокий рейтинг надежности приходится расплачиваться более низкими процентными ставками. Если проанализировать предложения от крупнейших российских банков (Сбербанк, ВТБ и прочие), то наблюдаем, что банковские ставки по вкладам у них самые низкие. Разница может составлять 30-40%, чем в среднем по этому сектору.

Гарантом выплаты по ОФЗ выступает государство. И соответственно, рейтинг надежности гособлигаций? равен кредитному рейтингу самого государства. Оно отвечает по своим обязательствам перед держателями госдолга.

Если государство перестает отвечать по своим обязательствам, то происходит дефолт. Но вероятность наступления дефолта в стране гораздо ниже, чем дефолт любой частной компании. Если посмотреть на события последних нескольких месяцев, то каждый месяц закрывается несколько банков.

Выше по надежности, только облигации иностранных эмитентов. Но у них, как правило и более низкая доходность.

Как купить ОФЗ физическому лицу?

Сама процедура покупки ОФЗ не сложнее открытия банковского вклада. Все что вам нужно, это выбрать брокера для торговли на фондовом рынке, заключить с ним договор и произвести покупку ОФЗ. Также многие крупнейшие банки предоставляют подобные услуги. У них также можно будет получить консультацию в зависимости от ваших целей, какие именно в данный момент можно купить облигации.


Бесплатная юридическая консультация:

Сколько можно заработать на облигациях?

На момент написания статьи самыми доходными являются облигации с датой погашения в 2027 году. Купонная ставка по ним составляет 14,27% годовых. Ни один российский банк даже близко не предлагает подобную доходность по депозитам.

Обычно здесь действует правило, чем более длительная облигация, тем более высокую доходность она дает.

Краткосрочные облигации (с периодом погашения через год-два), на данный момент предлагают доходность в размере 9-11% годовых.

Но если вы нацелены на максимальный доход, то лучше присмотреться именно к долгосрочным облигациям.

На данный момент самые высокодоходные облигации дают следующую доходность: 10 самых доходных облигаций


Бесплатная юридическая консультация:

Обновлено 07.04.2018

С момента написания статьи текущая доходность облигация федеральной займа вслед за снижением процентной ставки ЦБ упала. Максимум на что можно рассчитывать, при покупке бумаг — это на доходность чуть больше 8% годовых.

Прошлый фаворит ОФЗ с погашением в 2027 году дает новым владельцам только около 7%. Но при этом рыночная стоимость бумаги возросла на 10%. И при сохранении тенденции к понижению ЦБ процентной ставки — рост стоимости продолжится.

Хочу еще больше денег (доходности по ОФЗ)

Для тех, кто решил вложиться в облигации федерального займа есть приятный бонус. С 2015 года вышел закон о Индивидуальных Инвестиционных Счетах (ИИС). По нему, каждый инвестор, открывший подобный счет имеет право на получения налогового вычета в размере 13% от вложенных средств на суммурублей.

Если суммировать прибыль полученную от облигаций и налоговый вычет, то общая доходность превысит прибыль от банковских вкладов в несколько раз.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример. Допустим вы вложилирублей в ОФЗ, с выплатой по купону в 9% годовых. За год это даетрублей прибыли. Далее подаете декларацию на получения налогового вычета в размере 13%. Вам возвращается ещерублей. Итого за год вы заработаете 88 тысяч. Соответственно доходность за первый год составить немалые 22% годовых. Где вы найдете такую доходность? И причем гарантированную государством. Наверное нигде.

В целом, вложившись в облигации можно гарантированно в течении 3-х лет получать примерно 18-20% годовой доходности.

Приятный бонус для владельцев облигаций

Для тех кто еще сомневается, а стоит ли вкладывать деньги в облигации есть небольшой бонус. А именно, главное различие между банковскими вкладами и облигациями. Это ликвидность и сохранность начисленной прибыли (купонного дохода).

Ведь как происходит в банке, если вы открываете депозит на длительный срок, но потом, в силу ряда причин (допустим срочно нужны деньги), вам необходимо изъять часть средств или вообще закрыть вклад? Вы теряете все начисленные проценты за прошедший период. Ну может быть, банк накинет вам пару рублей по смехотворной ставке в 2-3% годовых (за счет досрочного закрытия вклада).

В облигациях немного по другому действует механизм начисления прибыли. Есть заранее известный купонный доход (аналог банковской ставки по вкладу). Этот купон начисляется ежедневно на саму стоимость облигации. И если вы захотите продать облигации, то вы получите весь начисленный купонный доход пропорционально периоду, в течении которого вы являлись владельцем этих облигаций.


Бесплатная юридическая консультация:

Поясню на примере.

Вы купили 100 облигаций порублей с доходностью в 12% годовых. И если вы решите продать их через определенное время, то их конечная стоимость увеличиться именно на величину начисленного купона. Т.е. через месяц облигация будет стоить на 1% дороже, через 3 месяца на 3% и т.д. Через 10 месяцев, при продаже вы гарантированно получите 10% прибыли.

Второй бонус для владельцев облигаций — это освобождение от уплаты налога на прибыль. Открывая банковский вклад, с вас возьмут налог на прибыль в размере 35% с разницы между текущей банковской ставки и ставкой рефинансирования +5%.

Т.е. если вы откроете вклад с доходностью 13% годовых. А ставка рефинансирования 7%, с вас возьмут налог в 35% с полученных 1% прибыли. Допустим срублей, 1% прибыли — эторублей. 35% налога — эторублей.

Конечно, не ахти какие деньги, но все равно неприятно, когда у тебя забирают часть прибыли.

ОФЗ, как было описано выше не облагаются подобным налогом.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Открыл иис в банке. Купил облигаций на миллион а у банка лицензию забрали.Что тогда. Что будет с облигациями.

В отличии от открытия банковских вкладов, при покупки у банка облигаций — сам банк выступает как посредник, между инвестором и эмитентами, выпускающими облигации. И даже если банк закроется, с вашими облигациями нечего не случится.Потерять деньги вы можете только в случае дефолта (ОФЗ). Но дефолты не так часто случаются. Те же банки в последнее время закрываются по несколько в неделю.

Знаете интересно где эти облигации находятся? Банк как брокер лишился лицензии, а я в этом банке через иис купил 1000 офз. Куда обращаться за своими офз после закрытия банка брокера. Вот что важно бы знать….

И еще интересно. Надо именно на 400 тыс брать или можно меньше

400 тысяч максимальная сумма, на которую можно получать налоговый вычет 13% за год. Можно и меньше, хоть 100, хоть 50 тысяч. Но с них вы будете получать конечно же меньше, те же 13%, но в абсолютных цифра это получиться 6,5 или 13 тысяч соответственно.

Выгодна ли покупка облигаций иностранным гражданам (например, гражданам Германии)? Есть ли какие-либо особенности, отличия в процедуре покупки облигаций и получения прибыли иностранными гражданами? Спасибо.

По Вашему совету Я открыл ИИС. Банк установил мне автоматического торгового робота, который приобрел портфель облигаций ОФЗ. Не могу понять как разобраться в личном кабинете с таблицами, увидеть доходность , как вывести доход и т.д. Посоветуйте, пожалуйста, где можно найти такую информацию начинающему инвестору? Спасибо.

Добрый день! На вашем месте я с настороженностью отнесся бы к автоматической торговле. Тем более навязанной брокером. Ведь их прибыль напрямую зависит от объема ваших торгов, чем вы будете торговать, тем больше копеечек им перепадет. По крайне мере нужно знать алгоритм, по которому торгует робот. По каким признакам он покупает и когда продает.По облигациям лучше вообще делать осознанный выбор. Они в первую очередь направлены на долгосрочное инвестирование, а для трейдинга они не очень подходят, так как у них широкие спреды. Я не знаю, что у вас отображается в личном кабинете, но главные характеристики по облигациям это доходность и срок. Выбирайте ОФЗ с наиболее высоким купоном и будет вам счастье. И не нужен никакой робот.По поводу информации по облигациям советую сайт rusbonds.ru, там есть все про российские облигации, в т.ч. и про ОФЗ.

——Выбирайте ОФЗ с наиболее высоким купоном и будет вам счастье. И не нужен никакой робот——

И как их выбирать. И есть переменный купон, есть постоянный купон, есть индексируемый купон.Чем они отличаются? какие надо брать

Хочу открыть ИИС в сбере и набрать ОФЗ. Надо ли что-то сберу платить за эти операции, и есть ли там какие то подводные камни?

По сбербанку не отвечу вам точно. Уточняйте тарифы конкретно у него. Обычно брокер берет комиссию от суммы сделки, которая составляет около 0,05 — 0,1%. То есть при покупке ОФЗ на сто тысяч рублей, комиссия брокера будетрублей. Плюс около 100 рублей в год расходы за депозитарий. На этом обычно все….

что то у сбера и не пахнет 0.05-0.1%как то он уж больно нагло и жирно берет до 1.5% http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ofz-n 😯

Так вы смотрите не на тарифы брокера. А продажу так называемых «народных облигаций» или ОФЗн. Для тех кто хочет побыстрее, без лишнего геморроя купить типа » особо ценные бумаги». Взамен «немного» переплатив денег сверху в виде комиссий банку.Это немного другое, чем облигации, обращающиеся на настоящей бирже.Если интересно:Тарифы брокеров (в том числе и Сбера) можно посмотреть здесь — https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/sravnenie-tarifov-brokerov-ischem-minimalnye-komissii.htmlПро ОФЗн — написано в этой статье: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/narodnyie-obligatsii-ofz.html

Взять офзкоторые вверху вашей таблицы, где 14,27%Вот копия с сайта rusbonds

————————————————КУПОН — ИндексируемыйПериодичность выплат в год: 2Текущий купон (всего): 5 (25)Дата выплаты купона: 15.03.2017Размер купона, % годовых: 11,9НКД: 5,22 RUBИТОГИ ТОРГОВ И ДОХОДНОСТЬ (30.09.2016)Цена срвзв. чистая, % от номинала: 108,307 (0,0000)Объем торгов за неделю:RUB———————————————————

% написано 11,9нкд 5.22 что такое нкд% от номинала 108,307 (0,0000) что это за процентыи что значит купон индексируемый скажите плиз

То есть у вас стоит % 14,27 а у них 11,9 как быть.

Доходность облигаций может меняться во времени. Если еще год-полтора назад можно было купить облигации с доходностью 20-25%, то сейчас намного меньше.Индексируемый купон привязывается к определенным параметрам (ставка рефинансирования, инфляция и прочее) и меняется со временем.Если брать долгосрочные облигации — лучше выбрать бумаги с фиксированным купоном. Так как идет тенденция к уменьшению ключевой ставки и инфляции. Поэтому по индексируемым купонам доходность будет падать, а по постоянным купон не измениться, но будут расти рыночные цены на такие облигации.

Петр! Вкратце…У облигаций есть 2 цены. Номинальная — это цена при выпуске эмитентом. Обычнорублей и рыночная — это сколько она стоит в данный момент на рынке. Рыночные цены всегда указываются в процентах от номинала. В данном случае 108,307% — это рыночная стоимость 1080,3 рублей за облигацию.НКД — это накопленный купонный доход. Он начисляется каждый день и суммируется к стоимости облигации. Т.е. при купоне 12% годовых каждый месяц НКД будет расти на 10 рублей, в день соответственно — примерно на 30 копеек. При покупке такой облигации помимо самой рыночной стоимости в 1008,3 рубля нужно еще заплатить и НКД — 5,22 руб. В итоге полная стоимость составит — 1013,52 рубля. То же и при продаже. Продавец получить от покупателя деньги за НКД.Размер купона всегда начисляется от номинальной стоимости (1 000 рублей). Допустим купон в 120 рублей в год при рыночной стоимости облигации врублей дает уже доходность не 12% годовых, а меньше, около 10,9% годовых.

Добрый день!А подскажите пожалуйста, почему НКД составит 5.22руб.?

В момент выплаты дохода по купону — НКД обнуляется и начинает заново начисляться со следующего дня. Соответственно 5,22 — это значит, что совсем недавно была выплата и начисленный купонный доход еще не сильно вырос.

Можно еще раз. 108,307 %Если номинал 1000 руб, то сколько стоит облигация, 1080 руб так что ли. Если брать с постоянным купоном за 8,4% в год то купон за год это 1084 с купоном вместе. То есть за год ты деньги теряешь полностью так?Ведь купят у тебя облигацию за 1000 руб а не за 1084Правильно я понимаю скажите плиз

Чем длиннее срок до погашения облигации, тем более она подвержена рыночным колебаниям цен. При приближении к окончанию срока — стоимость облигаций начинает постепенно приближаться к номинальной.Поэтому, если это 1-2 летние облигации — то брать не стоит.В данном случае погашение через более чем через 10 лет. Потому считаете — какую прибыль она способна приносить с текущим уровнем доходности. Прямо сейчас у нее доходность 11,5% по текущим рыночным ценам.не знаю какой у вас терминал в квике это просто — сортируете облигации по доходности и выбираете нужные, там как раз показана доходность к погашению с условием рыночных цен

Поставил учебный терминал QUIK — 7,5 там вкладки даже нет облигации. Акции только. Это потому что учебный что ли?

Добрый день! Насчет учебного не помню (давно это было). Посмотри инструкцию по настройке здесь.

Автор! Что-то ерунда какая-то у вас получилась с вычетом равнымр, при том что доход всегор. 13% от 56000= 7200 именно такая сумма будет возвращена. Или я ошибаюсь?

Ошибаетесь. Налоговый вычет берется не с прибыли, а именно с внесенных на счет средств. 13% от 400 тысяч будет —рублей.

Я вообще не понимаю ничего уже с этим налоговым вычетом, то есть при покупке 10- летнего купона на 400 тыс. у тебя государство будет слизывать по 13 % от основной суммы ежегодно. А ты еще должен с бумажками побегать, чтобы их вернуть. Это же двойное налогообложение получается. Ведь я уже заплатила подоходный налог за эти 400 тыс., ведь я их откуда-то заработала (например, торговая выручка от бизнеса) и декларировала, и только потом пошла в банк и купила на эти деньги облигации. Я ничего не понимаю, объясните, пожалуйста, подоплеку этого 13% налога.

Надежда!Налоговый вычет — это возврат ранее уплаченного вами подоходного налога. При открытии ИИС вы имеете право получить 13% от суммы внесенных средств. С вас никто ничего удерживать не будет. Наоборот, это вы можете вернуть деньги от государства. Максимально 52 тысячи в год. Но если вы конечно такую сумму уплатили в виде налогов в прошлом году. Как узнать сумму налогов? Возьмите на работе справку 2-НДФЛ, там есть информация.Если имеете представление о возврате при покупке квартиры (имущественный вычет), то при ИИС аналогичная ситуация.Если вы ИП на упрощенке, то вы не сможете претендовать на вычет, так как не платите подоходный налог.

Буду благодарен за ответы на следующие вопросы по ОФЗ:

1. Существуют ли максимально краткосрочные ОФЗ (если да, то какой минимальный срок) и можно ли получить 13% возврата (с 400 т.р.) при покупке таких ОФЗ.2. Можно ли покупать и продавать действующие ОФЗ?3. Можно ли купить краткосрочный ОФЗ получить возврат 13% и продать его на рынке?4. В какой срок после покупки ОФЗ можно вернуть 13%?5. Получить 13% с покупки ОФЗ можно только один раз или при покупке других ОФЗ тоже можно вернуть 13%?

Игорь, здравствуйте!По поводу 13%….Вы наверное не совсем правильно поняли алгоритм получения денег. Вы можете вернуть 13% от всей суммы внесенных денег на ИИС за каждый год. Например, внесли в 1 год — 100 тысяч, во второй 200 тысяч, в третий 300. По окончании каждого года вы подаете декларацию в налоговую по форме 3-ндфл и вам вернутся 13% — 13 тысяч, 26 тысяч и 39 тысяч соответственно за каждый год. Деньги вы получите на свой банковский счет, никак не связанный с брокерским. Срок возврата — максимум 4 месяца с момента подачи декларации.По идее вы можете даже вообще ничего не покупать (ни акции, ни облигации) — вы все равно имеете право на налоговый вычет. Деньги могут просто лежать на счету (3 года). От того, что вы купите и когда получение 13% никак не зависит.По поводу облигаций. Покупать и продавать можно в любое время, здесь никаких ограничений нет. Они обращаются аналогично акциям: практически всегда есть желающие купить и продать. Краткосрочные облигации тоже есть. Но здесь важна дата погашения облигации. Например, если была выпущена 5-ти летняя облигация в августе 2012 года, то для вас в данный момент она будет считаться краткосрочной, так как ее погашение будет через полгода.Поэтому просто вносите деньги на счет, покупайте облигации и держите их 3 года. Получая двойную прибыл каждый год: по купону и возврат 13% от суммы внесенных средств.

Большое спасибо за ваш ответ.

Получается я могу открыть ИИС, положить средства на счет (к примеру 400 т.р.) и в конце финансового года вернуть 13% — 52 т.р. и при этом не покупать ни акции, ни облигации?В таком случае, после 1 года, могу ли я просто вернуть вложенные средства с ИИС обратно? (есть ли комиссии?). Пока средства находятся на ИИС они не работают и не получают % ?

Главным условием открытия ИИС и получения 13% является срок жизни счета не менее 3-х лет. Открыли счет в январе 2017 — до января 2020 он должен быть. Конечно можно снять деньги и раньше, но в таком случае вы теряете свое право на 13%. Можно немного схитрить: открываете счет сейчас, а по истечении почти 3-х лет вносите (за месяц-два) на него деньги. Через месяц-два 3-х летний срок заканчивается, вы снимаете все средства + имеете право на получение 13%. Многие так и делают. Открывают пустой счет и ждут. Законом это не запрещено. В итоге всего за 1-2 месяца вы гарантированно заработаете 13%На счете деньги работают только если вы приобретаете ценные бумаги (акции, облигации, ETF). Если же нет, то просто лежат мертвым грузом. Комиссии на вывод никакой нет (иногда берет небольшую сумму за банковскую операцию при выводе, но у всех по разному, аналог перевода денег с одного банка в другой). Обычно в родной банк комиссии отсутствуют!

«Можно немного схитрить: открываете счет сейчас, а по истечении почти 3-х лет вносите (за месяц-два) на него деньги. Через месяц-два 3-х летний срок заканчивается, вы снимаете все средства + имеете право на получение 13%…» Но получу я 13 процентов обратно только за последний год трехлетнего срока?)

Совершенно верно. Вариант для тех, кто не готов (не хочет) вкладывать деньги в фондовый рынок.13% прибыли за пару месяцев абсолютно за просто так — тоже неплохо.

И второй вопрос. К примеру я положил 400 тысяч рублей на этот счёт . Получил налоговый вычет в размере 52 тысяч , учитывая что я плачу налог за год примерно 90 тысяч. ( Здесь всё нормально.) Но я захотел положить ещё 300 тысяч и положил. Но через год я решил вернуть эти 300 ,и на счету остаются те же 400 тысяч. Теряю ли я право на налоговый вычет? А если я сниму не 300,а 500 к примеру? Теряю ли сумму налогового вычета пропорционально снятой сумме или же теряю все 52 тысячи рублей? К примеру, у меня на счету 400 тысяч. Налоговый вычет 52,но мне срочно понадобились 200 тысяч, я снимаю их со счёта- я теряю 26 тысяч налогового вычета или же все 52?

Снимать деньги с ИИС нельзя (хоть 300 тысяч, хоть всего тысячу). Вернее можно, но тогда автоматически аннулируются все налоговые вычеты (полученные и будущие). Если вычет был уже получен, придется его вернуть в полном размере.Как вариант, могу предложить следующую схему:1. Открывайте у брокера 2 счета — обычный и ИИС2. Вносите в течении года деньги на обычный счет. Вкладываете в надежные активы — ОФЗ (гос. облигации) либо ETF FXMM. И получаете ежемесячную прибыль. С этого счета можно снимать деньги в любой момент при необходимости.3. К концу года переводите нужную сумму на ИИС (но уже без права снятия). Возможно оставляя что-то на будущие расходы на обычном счете.

что-то я не могу понять, какой смысл в ИИС и какая доходность может быть, если я с ИИС не могу снять деньги? иначе возвращать возврат ндфл. а если я скажем получил возврат за 2017г, а деньги снимаю с ИИС в 2018 или в 2019?или вот прям совсем нельзя? какой смысл?и это как-то противоречит вышесказанном вами — «Можно немного схитрить: открываете счет сейчас, а по истечении почти 3-х лет вносите (за месяц-два) на него деньги. Через месяц-два 3-х летний срок заканчивается, вы снимаете все средства + имеете право на получение 13%. » 8Oчто-то фигня какая-то…

Сергей, вы наверное не до конца понимает весь смысл открытия ИИС. Советую прочитать статью: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.htmlВкратце:1. На 13% налогового вычета вы можете рассчитывать только от внесенных средств на ИИС. Внесли в этом году 100 тысяч — можете вернуть 13 тысяч. На следующий год нужно еще внести деньги и с них получать снова 13%. И так в течении 3-х лет.2. Взамен государство требует не снимать деньги с ИИС до окончания 3-х летнего периода. ВАЖНО! Срок отчета ИИС начинается не с первого внесения средств, а с момента заключения договора с брокером. То есть если не хотите замораживать деньги на 3 года, вкидывайте деньги на ИИС на 3-й год. К окончанию трехлетки.3. Положенный возврат 13% по ИИС идет не с самого счета. А налоговая перечисляет вам положенную сумму на ваш банковский счет. Ведь налоговый вычет — это возврат ваших же налогов.

Может ли получить возврат 13% человек, который не работает или пенсионер?

Татьяна, добрый день!К сожалению нет. Так как вышеуказанные вами категории не платят налоги и соответственно возвращать из бюджета нечего.

а как же налог на имущество ? который платят и безработные и пенсионеры.

Возврат налогов производится от доходов физических лиц (НДФЛ). Налог на имущество — это немного другое. По ним налоговые вычеты не положены.

Добрый день!пара вопросов:1. ИФНС возвращает 13%, но не более суммы НДФЛ, удержанной в бюджет из моего дохода в прошлом?2. Прошлым периодом является период, равный одному финансовому году или весь период, в течение которого гражданин работал и бюджет с него получал НДФЛ?3. Если ИИС я открою только сейчас, то претендовать на вычет 13% от суммы на ИИС я смогу уже через год или только по истечении 3-х летнего периода?

Иван, здравствуйте!Возвращать деньги можно только за тот период, в котором вы имеете право на получение налоговых льгот (в данном случае ИИС). Максимальная сумма всегда ограничена размером НДФЛ, вернуть больше уплаченных налогов не получится.Если Вы откроете счет в этом году, то на возврат денег вы можете претендовать только по истечении этого периода (года), т.е. в 2018 году.Деньги можете получать сразу по прошествии каждого года в течении 3 лет. В Вашем случае в 2018, 2019 и 2020 гг. от суммы внесенных средств и уплаченных налогов в периоды с 2017 — 2019 гг..

а по истечении 3-х летнего периода, что будет происходить с правом гражданина на возврат НДФЛ?

Добрый день!по мере погружения в тему, появляются новые вопросы:1. Продолжать публиковать вопросы здесь или есть иной канал обратной связи?2. Что происходит с ИИС и денежными средствами (теми средствами, на которые еще не куплены ОФЗ) на нем, в случае отзыва лицензии у банка, в котором ИИС открыт?3. в случае отзыва лицензии у банка, в котором открыт ИИС, что происходит с правом на возмещение НДФЛ, ведь по сути счет закрывается ранее 3-х лет и гражданин вынужден открывать новый ИИС в другом банке. Кстати, имеет ли право гражданин при такой ситуации открыть ИИС в другом банке?4. на сайте Сбербанка по ссылке: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tradesystems/iia сказано: «Максимальный размер взноса — 400 тыс. рублей в год». Гражданин не может внести на ИИС сумму более 400т.руб.?5. Можно ли комбинировать вычет НДФЛ в случае, если объем НДФЛ за год, уплаченный гражданином в бюджет РФ менее суммы 52т.руб. К примеру: заработная плата гражданина 30т.руб. в месяц, сумма НДФЛ 3.9т.руб в месяц или 46800руб в год. Может ли гражданин претендовать на возврат из бюджета 46800руб в рамках НДФЛ, удержанного государством из заработной платы и 5200руб (52т.руб-46.8т.р.) в рамках НДФЛ, удержанного с гражданина при извлечении дохода от инвестирования через ИИС в случае, если не только ОФЗ принесли доход инвестору, но и прочие инструменты.6. Только инвестирование в ОФЗ не облагается налогами или есть еще инструменты?7. Если я еще не окончательно заблудился в массиве изучаемой информации, то выходит, что при открытии ИИС, гражданин должен выбрать каким образом он намерен возмещать НДФЛ: путем возврата НДФЛ, удержанного из заработной платы по основному месту работы или удержанного по результату инвестиционной деятельности через ИИС. В случае, если при открытии счета был выбран вариант возмещения НДФЛ из заработной платы, но в течение 3-х лет гражданин прекратил по каким-либо причинам официально работать, возможна ли смена замена на возмещение НДФЛ путем вычета из дохода от инвестиционной деятельности и в обратной порядке?8. если тариф брокера (банка) в котором первоначально открывался ИИС перестали устраивать и возникло желание сменить брокера, какова последовательность действий?

можно ли так хитрить как вы выразились каждые 3 года.

ИИС на себя можно оформить только раз в жизни. Но открывать на родственников и друзей не запрещено.Главное чтобы вы им полностью доверяли.

А может ли претендовать на налоговый вычет работающий пенсионер?Или пенсионер,вышедший на пенсию по льготному списку, влет?

Здравствуйте, Вячеслав!Если Вы платите налоги с заработной платы или с иных доходов, то можете получить налоговый вычет в пределах уплаченных сумм.

Подскажите пожалуйста, а если я получаю налоговый вычет от покупки квартиры (от уплаченных от 3/пв год) и мне предстоит получать его еще несколько лет, то как я смогу получитьот внесения средств на ИИС. Только поле того как все получу по квартире, т.е. через лет 5? Спасибо!

Наталья, здравствуйте!У Вас есть 3 возможных варианта:1. Получать с ИИС остаток, после имущественного вычета — 3 тысячи. Но это не серьезно.2. Открыть ИИС только после того как полностью исчерпаете налоговые льготы по квартире. С Ваших слов — только через 5 лет. Через такой срок неизвестно — будет ли действовать программа по ИИС.3. Сначала воспользуйтесь льготами по ИИС. В течении 3-х лет. А потом продолжайте получать вычеты по квартире. Закон позволяет это делать без проблем.4. Если же Вы будете вносить не максимальную сумму в 400 тысяч ежегодно, а меньше, например, то можете успешно комбинировать каждый год обе налоговые льготы. Со ста тысяч вернете 13 тысяч по ИИС. Остаток с квартиры. Мне кажется наиболее оптимальный вариант.

Положи, за три года вернёшь,а сотку инфляция схавает))))умора.Что можно купить на четыре сотки через три года. .

Система вложения создана для тех, кто не может потратить свои доходы в течении месяца.

Как быть военнослужащим?

Здравствуйте. Я тоже,если честно запуталась. Почитала я вашу статью и решилась на покупку ОФЗ. Отправилась в Сбербанк. Честно сообщила,что ничего толком про облигации не знаю,расскажите. Девушка что-то путанно объяснила. Потом пошли в кабинет,где занимаются инвестированием. Единственное,что мне предложили из гособлигаций-это ОФЗ н. На них я и согласилась,раз ничего другого не дают. Открыли брокерский счёт. Ну а теперь у меня сакраментальный вопрос-получается,что на вычет я претендовать не могу? Или по ОФЗ н он тоже предусмотрен? Просто без этого вычета офзн вообще не интересны. Намного проще было открыть обычный депозит и процент такой же.

ДОбрый день, Надежда!Нисколько не удивился вашему рассказу. Сбербанк как всегда в этом плане на высоте (в плане развода клиентов на деньги).Вы совершенно правильно поняли ОФЗ-н или «народные облигации» не дают право претендовать на получение 13%.ВАМ НУЖНО ОТКРЫТЬ ИМЕННО ИИС (в договоре должно быть обязательно прописано Инвестиционный индивидуальный счет).На вашем месте я бы не связывался со Сбером. У них одни из самых больших комиссий на обслуживание. И все мои знакомые, кто обслуживался у них — постепенно все ушли.Лучше выбрать другого брокера. Более клиентоориентированного. И с низкими комиссиями. Как говорят на вкус и цвет друзей нет. Но могу посоветовать вам Открытие брокера (работаю с ним почти десять лет). Если сумма счета будет более 50 тысяч — не будет никакой платы за обслуживание. А она забирает львиную часть расходов.Счет ИИС можно открыть онлайн, без посещения офиса. Насколько я знаю, нужна только подтвержденная запись на сайте Госуслуги.Ссылка на сайт — https://goo.gl/3VgwQd

Здравствуйте,у вас много раз фигурирует вопрос один,без ответа,если тот же брокер,Открытие,лишится лицензии,то как будет осуществляться управление бумагами ОФЗ или они гавкнутся с банком?Вот и дилемма,кого выбирать,Открытие или Втб,ведь кто знает,что за 3 года может случится с Бесплатной или Открытием… 🙂

Ценные бумаги хранятся в депозитарии. И при банкротстве или отзыве лицензии нужно просто перейти к другому брокеру. Все ваши бумаги остаются в депозитарии.Старый брокер не может использовать их без вашего поручения. Если вкратце….

Источник: http://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/obligatsii-ofz-gde-kupit-skolko-mozhno-zarabotat.html